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中信银行郑州分行火眼金睛巧辨严堵多起风险事件

2021-9-24 15:28:10    来源：中信银行

　　“断卡行动”开展以来，中信银行郑州分行认真贯彻落实国家相关工作要求，不断加大可疑交易账户排查力度，强化账户风险管理，近日防范堵截多起风险事件。

　　巧辨蹊跷开卡

　　9月23日，一位外省籍客户至中信银行信阳分行要求开立个人账户，并主动提出要开通手机银行。工作人员业务办理中正常了解信息时，客户称当日刚从外省到信阳，还没有具体工作地点和工作单位；随后又改口称目前从事销售工作，办卡是因为生意往来，平常会有较多转账。工作人员进一步询问客户选择在临时所在地信阳而不是在日常居住地开卡的原因时，客户支支吾吾不正面回答柜员问题，并情绪激动烦躁。工作人员耐心跟客户解释，并指引客户宣读开户承诺书，告知客户出租、出借账户的危害性。随后客户自行离开。

　　识破“自相矛盾”

　　9月23日，一位客户前往中信银行洛阳分行，声称账户无法出账，现在要使用该账户。工作人员经询问客户，客户表示银行卡均为自己使用，主要是日常消费，交易笔数和金额较少，只是有一些交易在夜间发生。工作人员询问客户夜间交易原因，客户表示无法告知，问及客户的职业时，客户称自己无业。经综合判断，客户身份特征、账户流水与其描述矛盾，且综合查询账户情况判断确实存在异常。工作人员遂向客户提示出租出借银行卡、网络刷单、赌博的危害。最后客户要求销卡并表示以后会正常使用自己名下的银行账户。

　　拒绝“疑点重重”

　　9月23日，一位客户前往中信银行郑州分行办理挂失补卡业务，工作人员询问客户银行卡是什么时候丢的，客户说丢了很久了，而且之前从来没用过。工作人员询问补卡后的用途，客户却回答自己在旁边的网咖工作，仅用作日常消费使用。在办理业务过程中客户表示要修改手机号，但系统发送验证短信后，客户又称自己手机停机了无法收取验证码，并且直接带走身份证离柜几分钟后又返回继续验证。综上分析，一是客户对银行卡使用情况前后描述不一；二是业务办理过程中手机接收验证码行为极其可疑；三是工作人员询问客户是否将卡出租出借给他人使用，客户承认的确曾让他人使用。工作人员立即向客户宣导普及账户合规使用知识并告知出租出借银行卡的危害与后果，并引导客户销卡。

　　近年来，电信诈骗日益猖獗手段层出不穷，犯罪分子向年龄偏大偏小、外地打工人员等群体骗取开立银行卡，用以实施电信诈骗、洗钱等。这些受害者普遍不明其中利害关系，甚至贪图小恩小惠出卖、出租个人银行卡，逐步卷入犯罪分子进行电信诈骗、甚至洗钱的风险事件中去。中信银行郑州分行工作人员以高度的风险防范意识和责任心，及时识别异常办卡行为，采取有效措施堵截风险事件。今后，将继续保持高度的敏锐性，切实保障居民财产安全，践行“我为群众办实事”。