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中信银行“哨兵”智能反欺诈系统主动保护被诈资金超亿元

2023-3-21 9:59:53    来源：中信银行

　　近年来，中信银行践行“金融为民”理念，持续构建电信诈骗防范体系，深层次筑牢金融反诈防线，打击电信网络诈骗、切实保护消费者权益，有力保障了客户资金安全。

　　联防反诈警银协作成果显著

　　针对反诈的难点，中信银行紧盯技术反制，通过工作专班机制和多层级考核体系，压实各级责任；健全账户分类分级管理机制，根据客户需求及其特征，匹配合理的非柜面交易限额；应用人脸识别技术，对高风险账户或业务进行增强核验，有效防范账户“实名不实人”；上线手机号实名核验功能，提高客户预留信息真实性；充分运用大数据、图谱分析等技术，提升防控能力。

　　同时，中信银行强化警银协同，加大与公安、通信等部门协作配合，及时对公安部门移送的涉案、可疑等风险账户进行管控；完善对接有权机关系统，支持有权机关快速管控涉案资金；积极向公安部门提供风险线索，为涉案人员抓捕和案件侦破提供助力，全面开展“断卡”行动，牢牢守住人民群众的“钱袋子”。

　　2022年全年，中信银行“哨兵”智能反欺诈系统通过电话核实、弹窗警示、交易阻断等机制，主动劝阻被诈骗客户860人，拦截资金1.12亿元；查控涉赌涉诈账户2.34万户，管控资金2.65亿元。由于在警银协作反诈过程中的突出表现，中信银行各地分行在帮助客户阻断金融诈骗后，受到当地公安机关的表扬或感谢，对中信银行在打击治理电信网络新型违法犯罪方面的积极配合表示肯定。

　　数字化应用持续筑牢金融反诈安全防线

　　伴随信息网络和数字化技术的普及，科技已成为反电诈攻防战的关键能力。为更好应对金融欺诈风险，中信银行坚持“有温度可信赖”的金融服务理念，大力研发升级风控技术，以建立联防联控体系为目标，持续提升电信网络诈骗数字化防范能力，构建中信电信诈骗防范体系—— “哨兵” 智能反欺诈系统。

　　“哨兵”智能反欺诈系统通过在欺诈交易关键链路上引入公安、社交、电信等外部风险信息，利用机器学习和大数据技术，实现风控策略的动态调整，管控措施的梯度化和精准化，强化反诈预警能力与劝阻机制，及时发现潜在受害客户，并通过总分支三级联动响应机制，快速触达客户，第一时间协助客户摆脱诈骗人员的洗脑控制，及时阻止客户转账的行为，挽救了多个家庭。

　　三大核心科技助力全链条反诈

　　“哨兵”智能反欺诈系统包含三大核心科技助力全链条反诈。一是毫秒级异常交易精准识别。基于中信银行的强大算力，对每一笔交易进行事中侦测，毫秒级识别风险，实时触发差异化的安全机制和管控措施，主动拦截和劝阻被诈客户。二是AI模型精准防控。自主研发社团图谱模型等机器学习模型，大幅提升涉案账户排查准确率和筛查效率；客户行为序列模型智能识别非客户意愿交易，有效防范纯诱导型诈骗。三是账户风险精准分级。基于客户资金情况、交易行为等，建立差异化的个人账户风险评级，合理设置非柜面业务限额等管控措施，做到风险与体验的平衡，尽可能减少对客户交易的干扰。

　　 中信银行安全顾问提醒广大用户，金融业务需通过银行官方渠道获取金融服务，如有疑问及时咨询所属客户经理；合法合规用卡，自觉抵制不当利益诱惑，不得出租、出借、出售个人信用卡，防范被不法分子利用；不要点击不明短信(微信)链接，避免中招各种“钓鱼”诈骗；要保护好个人身份及银行账户信息，切勿透露银行卡关键支付信息等。

　　2023年，中信银行将继续践行“让财富有温度”的品牌理念，重拳出击，持续优化升级“哨兵”智能反欺诈系统，深层次筑牢金融反诈防线，牢牢守护住客户“钱袋子”，让中信银行成为人民群众劳动果实的守护者和客户首选的财富管理主办行。